अध्याय – 9 जीवन बीमा उत्पाद –II


नकद मूल्य घटक

परंपरागत जीवन बीमा पॉलिसियों में बचत या नकद मूल्य घटक अच्छी तरह से परिभाषित नहीं है।

प्रतिफल दर

परंपरागत जीवन बीमा पॉलिसियों पर रिटर्न की दर का पता लगाना आसान नहीं है ।

समर्पण मूल्य

नकदी और आत्मसमर्पण मूल्य (समय के किसी भी बिंदु पर) इन अनुबंधों के तहत कुछ निश्चित मूल्यों पर (बीमांकिक रिजर्व की राशि और पालिसी की यथानुपात परिसंपत्ति शेयर) निर्भर होता है।

प्राप्ति

अंत में इन पॉलिसीयों पर प्राप्ति का मुद्दा है

अपील:

दुनिया भर में उभर रहे नई शैली के उत्पादों की अपील के प्रमुख स्रोत निम्नलिखित हैं:

  • निवेश बढ़त के साथ सीधा संबंध
  • मुद्रास्फीति को काम करने वाले रिटर्न
  • लचीलापन
  • समर्पण मूल्य

गैर-परंपरागत जीवन बीमा उत्पाद : यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस (सार्वभौमिक जीवन बीमा )

  • सार्वभौमिक जीवन पालिसी (यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस) सबसे पहले संयुक्त राज्य अमेरिका में पेश किया गया था।
  • यूनिवर्सल जीवन बीमा स्थायी जीवन बीमा का एक रूप है जिसके विशेषताएं इसका लचीले प्रीमियम ,लचीली अंकित राशि और मृत्यु लाभ राशि और इसके मूल्य निर्धारण कारकों की विच्छिन्नता (उनबन्डलिंग) है ।

गैर-परंपरागत जीवन बीमा उत्पाद

1a) परिवर्तिनीय  बीमा योजनाएं

2.b) यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएं

यूलिप प्रीमियम का ब्रेक-अप

  • व्यय
  • मृत्यु
  • निवेश

 यूलिप इक्विटी फंड द्वारा प्रस्तुत निवेश फंड विकल्प

यह फंड पैसे का बड़ा हिस्सा इक्विटी और इक्विटी संबंधित उपकरणों में निवेश करता है ।

परिवर्तनीय  जीवन बीमा

यह पालिसी सर्वप्रथम 1977 में  संयुक्त राज्य अमेरिका में पेश की गई थी।  परिवर्तनीय जीवन बीमा  एक प्रकार से सम्पूर्ण जीवन पालिसी है   जिसमें मृत्यु लाभ और पालिसी का नकद मूल्य निवेश खाते के निवेश प्रदर्शन के हिसाब से घटता-बढ़ता रहता है जिसमें प्रीमियम जमा होता है ।

सैद्धांतिक रूप से,  नकद मूल्य शून्य से नीचे जा सकता है, इस दशा में पॉलिसी समाप्त हो   जाएगी।

यूनिट लिंक्ड बीमा

यूनिट लिंक्ड योजनाओं  को “यूलिप ”  नाम से भी  जाना जाता है जो सबसे लोकप्रिय और महत्वपूर्ण उत्पादों में से एक के रूप में उभरे हैं, तथा इन्होंने  बाजारों से परंपरागत योजनाओं को विस्थापित/कम  कर दिया है ।  ये  योजनाएं  ब्रिटेन में जीवन बीमा कंपनियों द्वारा साधारण इक्विटी शेयर और बड़े पूंजीगत लाभ में  भारी निवेश  करने और लाभ प्राप्त करने के  फलस्वरूप प्रस्तुत की गई थी।

इस प्रकार  यूनिट लिंक्ड पॉलिसीयाँ  सीधे और तुरंत  जीवन बीमा कंपनी के निवेश के प्रदर्शन के साधनों का निर्माण करती हैं ।

इक्विटी फंड:  धन  का बड़ा हिस्सा निवेश इक्विटी और इक्विटी संबंधित उपकरणों में निवेश किया जाता है ।

डेट फंड: धन   का बड़ा हिस्सा सरकारी बांड, कॉर्पोरेट बॉन्ड और फिक्स्ड डिपॉजिट आदि में निवेश किया जाता है ।

शेष फण्ड (बैलेंस फण्ड) : इक्विटी और ऋण उपकरणों में  मिश्रित रूप से निवेश किया जाता है ।

मनी मार्कर फंड: धन मुख्य रूप से  ट्रेजरी बिल, जमा प्रमाणपत्र, वाणिज्यिक पत्र आदि के रूप में उपकरणों में

निवेश किया जाता है |