अध्याय 7 आर्थिक योजना


वित्तीय योजना  लक्ष्यों , निवल मूल्य का आकलन; भविष्य की वित्तीय जरूरतों का आकलन; और उन जरूरतों को पूरा करने की दिशा में कार्य की पहचान करने के लिए एक प्रक्रिया है, ।

 लक्ष्य

  • लघु अवधि – एलसीडी टीवी खरीदना, पारिवारिक अवकाश
  • मध्यम अवधि – एक घर खरीदना
  • दीर्घकालिक – बच्चों की शिक्षा / शादी; सेवानिवृत्ति के बाद प्रावधान।

A) आर्थिक जीवन चक्र: –

छात्र चरण – यह  नौकरी करने से पूर्व का चरण है। इसमें व्यक्ति कमाने के लिए तैयार होता  है।

कार्य चरण – यह  चरण उम्र के 20-25  के आसपास शुरू होता है और 35-40 वर्षों तक रहता है।

सेवानिवृत्ति चरण – इस चरण में व्यक्ति काम करना बंद कर देता है।

B) व्यक्तिगत जीवन चक्र –

शिक्षार्थी [25 साल की उम्र तक] – यह व्यक्ति का सीखने का चरण है।

अर्जक [25 के बाद] – इस चरण में व्यक्ति धन का अर्जन करता है।

भागीदार [28-30 वर्ष ] – इस चरण में व्यक्ति का विवाह हो जाता है।

जनक/अभिवावक  [30-35 ] – इस आयु में व्यक्ति माता-पिता की भूमिका निभाता है।

प्रदाता [35-55 ] – इस चरण में माता-पिता बच्चों  की जरूरत को पूरा करते हैं ।

खाली विद्वान (नेस्टर) [55-65] – इस चरण में बच्चों के विवाह हो जाते हैं ।

सेवानिवृत्ति [60 के बाद] – इस चरण में व्यक्ति सेवानिवृत्त हो जाता है और उसकी आय का कोई नियमित स्रोत नहीं होता है। स्वास्थ्य भी बिगड़ रहा होता है।

C) व्यक्ति की आवश्यकता

भविष्य के लेन-देन – जैसे शिक्षा, विवाह के रूप में भविष्य के लेन-देन के लिए प्रावधान किया जाता है।

आकस्मिकताओं का सामना करना – बेरोजगारी, अस्पताल में भर्ती, मृत्यु आदि की तरह अप्रत्याशित घटनाओं के लिए पैसे रखने

धन संचय – यह पैसे के मूल्य में वृद्धि के लिए किया जाता है।

D) वित्तीय उत्पाद – उपरोक्त जरूरतों को पूरा करने  के लिए निम्न उत्पादों का इस्तेमाल किया जा सकता है:

व्यवहार/लेनदेन  उत्पाद – बैंक में जमा राशि नकद आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए इस्तेमाल की जा सकती है।

आकस्मिकता उत्पाद – बीमा अप्रत्याशित घटनाओं का सामना करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।

  • धन संचय उत्पाद – शेयरों; बांड आदि को संपत्ति निर्माण हेतु निवेश करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।

फाइनेंशियल प्लानिंग की भूमिका: – इस प्रक्रिया के अन्तर्गत मौजूदा ग्राहकों और भविष्य की जरूरतों जिसमें  जोखिम प्रोफाइल और आय के आकलन के साथ-साथ मूल्यांकन किया जाता है।

वित्तीय योजना में शामिल है – निवेश, जोखिम प्रबंधन, एस्टेट योजना, सेवानिवृत्ति योजना, कर योजना और दैनिक और नियमित रूप से आवश्यकताओं का वित्तपोषण।

वित्तीय योजना शुरू करने के लिए सही समय है जब व्यक्ति को उसका पहला वेतन प्राप्त होता है।

वित्तीय योजना की जरूरत: – संयुक्त परिवार के विघटन; बहु-निवेश विकल्प; बदलती जीवन शैली;  मुद्रास्फीति; अन्य आकस्मिक जरूरत।

वित्तीय योजना – प्रकार:

  • नकद नियोजन
  • निवेश योजना
  • बीमा की योजना बना
  • सेवानिवृत्ति योजना
  • जायदाद की योजना
  • कर योजना