• জীবন বিমা ব্যবসার উপাদানগুলি হলো সম্পত্তি, ঝুঁকি, পারস্পরিকতার নীতি এবং জীবন বিমা চুক্তি I
  • অধ্যাপক হুবনার মনুষ্য জীবন মূল্য (এইচ এল ভি) নির্ণয়ের কৌশল আবিষ্কার করেন I এই এইচ এল ভি ধারণা মানে মনুষ্য জীবন হলো এক ধরনের সম্পদ যা উপার্জন করে থাকে I এটি পরিমাপ করা হয় ব্যক্তির প্রত্যাশিত প্রকৃত ভবিষ্যত উপার্জন ভিত্তিতে I
  • প্রকৃত উপার্জন হলো তা যা এক ব্যক্তি তার নিজের খরচ বাদ দিয়ে ভবিষ্যতে প্রত্যেক বছর উপার্জন করবে প্রত্যাশা করতে পারে I এটি উল্লেখ করে যদি ওই উপার্জনক্ষম ব্যক্তির অকাল মৃত্যু ঘটে তাহলে পরিবারের যে আর্থিক ক্ষতি হবে তা I
  • এইচ এল ভি পরিমাপের নিয়ম : একটি পরিবার বার্ষিক আয় যা প্রত্যাশা করে তা বিভক্ত করা হয় অর্জন করা সুদের হারের সঙ্গে, এমনকি উপার্জনকারী জীবিত না থাকলেও I
  • বিশেষ ভাবে সাধারণ মানুষ যেসব ঝুঁকির সম্মুখীন হয় : অকাল মৃত্যু, দীর্ঘ জীবন, অক্ষমতা নিয়ে বেঁচে থাকা I
  • সাধারণ বিমা চুক্তিগুলি হলো ক্ষতিপূরণের চুক্তি I ক্ষতিপূরণের অর্থ হলো কোনো ঘটনা (যেমন আগুন) ঘটার পর, বিমাপ্রদেত্তা সঠিক ক্ষতির পরিমান নির্ধারণ করে এবং ঠিক যতটা ক্ষতি হয়েছে তাই ক্ষতিপূরণ করে I বেশিও না কমও না I
  • জীবন বিমা হলো জীবন বিমা চুক্তি নামে পরিচিত I মৃত্যুর ঘটনার সুবিধার পরিমান শুরুতে নিজেকেই স্থির করতে হয় I একটি আশ্বস্ত অঙ্ক তার মৃত্যুর পর বিমাক্রিতের মনোনীত ব্যক্তিকে দেওয়া হয় I
  • সাধারণ বিমা চুক্তিতে, সুরক্ষার বিরুদ্ধে যে ঝুঁকি ঘটনাটি অনিশ্চিত I জীবন বিমার ক্ষেত্রে ঝুঁকি ঘটনাটি সুরক্ষিত, অর্থাৎ মৃত্যু নিশ্চিত, কিন্তু মৃত্যুর সময় অনিশ্চিত I জীবন বিমা তাই অকাল মৃত্যুর ঝুঁকির জন্য সমস্ত রকমের সুরক্ষা প্রদান করে I
  • সাধারণ বিমায় ঘটনা ঘটার সম্ভবনা সময়ের সাথে সাথে বৃদ্ধি পায় না I জীবন বিমার ক্ষেত্রে মৃত্যুর সম্ভবনা বয়সের সাথে সাথে বৃদ্ধি পায় I
  • স্তর প্রিমিয়াম হলো সেই স্থির প্রিমিয়াম যেটি বয়সের সঙ্গে বৃদ্ধি পায় না কিন্তু চুক্তির সম্পূর্ণ সময়ে অবিচল থাকে I
  • এর মানে হলো যে এই বছরে সংগৃহীত প্রিমিয়াম, এই সময় মৃত্যুর জন্য দাবি করা মূল্যের চেয়ে বেশি হবে, যখন পরবর্তী বছরের প্রিমিয়াম বেশি বয়সে মৃত্যুর জন্য দাবি করা মূল্যের চেয়ে কম হবে I স্তর প্রিমিয়াম হলো উভয়ের গড় I এর অর্থ হলো প্রাম্ভিক বয়সের বাড়তি প্রিমিয়াম পরবর্ত্তি বয়সের প্রিমিয়ামের ঘাটি ক্ষতিপূরণ করে I
  • সংরক্ষিত : চুক্তির প্রথন বছর সংগৃহীত প্রিমিয়াম তার পলিসিধারকদের সুবিধার জন্য বিমা কোম্পানির দ্বারা বিশ্বাসীভাবে করা হয়, একে বলা হয় সংরক্ষিত I একটি বিমা ভবিষ্যত বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য এই সংরক্ষণ রাখে I
  • জীবন পুঁজি : অতিরিক্ত মূল্য জীবন পুঁজি নামে একটি পুঁজি তৈরী করে I জীবন বিমাকৃতরা এই তহবিল বিনিয়োগ করে এবং একটি সুদ উপার্জন করে I
  • স্তর প্রিমিয়ামের দুটি উপাদান . (1) শর্ত বা সুরক্ষা উপাদান, ঝুঁকির খরচের জন্য প্রিমিয়ামের যে অংশটি আসলে প্রয়োজন, (২) নগদ মূল্য উপাদান, এটা সঞ্চয় গঠন করে I
Related Training Material  IC38 English Chapter Paper - 15

দুটি উপায়ে আর্থিক বাজারে ঝুঁকি কমানো যায় : বহুমুখীতা ও ভাগাভাগি I

বহুমুখীতাভাগাভাগি
বহুমুখিতার অধীনে পুঁজি বিভিন্ন সম্পদে ছড়ানো থাকে I বিভিন্ন ঝুড়িতে ডিম রাখা Iভাগাভাগি বা পুলিং-এ, বিভিন্ন ব্যক্তির পুঁজি একত্রিত করা হয় I সব দিন একই ঝুড়িতে রাখা I
বহুমুখিতাতে আমাদের কাছে একটি উৎস  থেকে অনেক গন্তব্যস্থলে প্রবাহিত হয় এমন ঝুঁকি থাকে Iভাগাভাগিতে আমাদের কাছে অনেক উৎস থেকে একটিতে প্রবাহিত হয় এমন পুঁজি থাকে I
  • জীবন বিমা চুক্তি ঝুঁকি পূরণ ও সঞ্চয় উপাদান উভয়ের সঙ্গে জড়িত I এটি আর্থিক বাজারে অন্যান্য পণ্যের মত একটি আর্থিক পণ্য গড়ে তোলে I জীবন বিমা আসলে কম সুরক্ষা পণ্য এবং সম্পদ ধারণ আরো বৃহৎ উপায় I
  • মেয়াদী বিমার সাথে সঞ্চয় উপাদান যুক্ত থাকে না I