অধ্যায় ৫ : জীবন বিমা প্রকল্প ১

  • জীবন বিমা একটি প্রকল্প যেটি অস্পর্শনীয় I একটি জীবন বিমা এজেন্টের দায়িত্ব হলো গ্রাহকদের জীবন বিমা প্রকল্পের নির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্য বুঝতে সক্রিয় করে, এটি কি করতে পারে এবং কিভাবে এটি গ্রাহকের অনন্য চাহিদা পরিবেশন করে I
  • ব্যক্তির উৎপাদনশীল ক্ষমতার আর্থিক মূল্যের ক্ষতির জন্য নিরাপত্তা হলো জীবনবীমা প্রকল্পের পেছনে প্রাথমিক উদ্দেশ্য I
  • জীবন বিমা প্রকল্প সঞ্চয় ও বিনিয়োগও প্রদান করে I
  • জীবন বিমা নীতি, তার অন্ত:স্থলে, কিছু ক্ষেত্রে একজন ব্যক্তির কোনো দু:খজনক ঘ্প্তনা ঘটলে তার নিকটস্থ মানুষের মনকে শান্তি এবং সুরক্ষা প্রদান করে I অন্যান্য ভূমিকায় জীবন বিমা সরক্ষণ এবং সম্পদ আহরণের জন্য একটি বাহণ হিসেবে বলা হয় I এই অর্থে, এটি নিরাপত্তা এবং বিনিয়োগের নিরাপত্তা এবং ফিরতির একটি নির্দিষ্ট হারের প্রস্তাব করে I
  • জীবন বিমায় রাইডার : একটি রাইডার পৃষ্ঠান্কনের মাধ্যমে যোগ করা হয় যেটি তারপর চুক্তির অংশ হয় I বিমা পলিসিতে অতিরিক্ত সুবিধা যোগ করাই হলো বিমা রাইডার I বিমা রাইডার হলো একটি ধারা যা মূল পলিসির সাথে অতিরিক্ত প্রিমিয়াম যোগ করে I বিমা রাইডার হলো একটি পছন্দ যা কোনো ব্যক্তিকে অনুমতি দেয় পলিসির বিধি ও শর্ত অনুযায়ী তার সুরক্ষা বাড়াতে পারেন I

রাইডারের প্রকারভেদ :

  • দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর সুবিধা (ADB ) রাইডার : বিমাকৃতের দুর্ঘটনার কারণে মৃত্যুর ঘটনায়, সাধারণ বিমারাশির থেকে অতিরিক্ত টাকা প্রদান করে, রাইডার নেওয়ার সময় যা নির্দিষ্ট করতে হয় I
  • গুরুতর অসুস্থতা (CI) রাইডার : একটি গুরুতর অসুস্থতার চিকিৎসার জন্য নির্দিষ্ট পরিমান টাকার ব্যবস্থা করে এই রাইডার I
  • প্রধান রাইডার : এই রাইডার ব্যবহার করা হয় মৃত্যুর কারণে সাধারণ বিমারাশির থেকে অতিরিক্ত টাকা প্রদান করে খুব অল্প খরচের বিনিময়ে I ধরা যাক একজন ব্যক্তি সঞ্চয় পলিসি চান যেমন একটি এন্ডমেন্ট পলিসি বা মানি ব্যাক পলিসি, এর সাথে তিনি আলাদা করে মেয়াদী বিমা ক্রয় ছাড়াই তার মৃত্যুকালীন সুবিধা বৃদ্ধি করতে চান, তখন তাকে এই রাইডার পছন্দ করতে হয় I
  • এই রাইডারগুলি পলিসি গ্রাহক তার পছন্দ মত গ্রহণ করতে পারে এবং তার জন্য তাকে অতিরিক্ত প্রিমিয়াম প্রদান করতে হবে I
  • সব জীবন বিমা প্রকল্পের দুটি মৌলিক উপাদান আছে :
  • মৃত্যুকালীন সুবিধা : পলিসির মেয়াদকালের মধ্যে বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু হলে এই সুবিধা পাওয়া যায় I
  • জীবিতকালীন সুবিধা : নির্দিষ্ট মেয়াদকাল জীবিত থাকার পর এই সুবিধা পাওয়া যায় I
  • বিমা পণ্য :
  • মেয়াদী বিমা পরিকল্পনা : মেয়াদী বিমা পরিকল্পনা অস্থায়ী আশ্বাসনের উদাহরণ I এখানে অস্থায়ী মেয়াদের উপর নিরাপত্তা পাওয়া যায় I
  • মেয়াদ ১ থেকে ৪০ বছর পর্যন্ত হতে পারে I এখানে বিমাকৃতের কোনো সঞ্চয় বা নগদ মূল্য উপাদান নেই I এই প্রকল্প শুধুমাত্র মৃত্যুকালীন সুবিধা দেয় ও এখানে কোনো জীবিতকালিন সুবিধা নেই I

মেয়াদী বিমার প্রকারভেদ :

  • হ্রাসপ্রাপ্ত মেয়াদী আশ্বাসন : মৃত্যুকালীন সুবিধা কভারেজ মেয়াদের সাথে সাথে হ্রাস পায় I যাইহোক প্রত্যেক বছরের দেয় প্রিমিয়ামের পরিনাম এক স্তরে থাকে I
  • মর্টগেজ রিডেম্পসন বা বন্ধকী বিমোচন : মৃত্যুকালীন সুবিধার পরিমান মর্টগেজ ঋণের হ্রাসমান টাকার উপর বিনিময়ে হয় I বিশেষত: এই ধরনের ঋণের ক্ষেত্রে প্রতিটি মাসিক কিস্তি সমানভাবে (ই এম আই) প্রদান প্রধান পরিমান অসামান্য কমিয়ে দেয় I বিমা এইভাবে ব্যবস্থা করা যেতে পারে যে কোনো সময় মৃত্যুর ক্ষেত্রে বিমা সুবিধার পরিমান বাকি অপরিশোধিত প্রধান সমান হবে I
  • ঋণ জীবন বিমা : যদি দেনাদার ঋণ পরিশোধ করার আগে মারা যায়, বকেয়া অপরিশোধিত ঋণের টাকা পরিশোধের জন্য গঠিত I বন্ধকী বিমোচনের মতই, এটি সাধারণত একটি হ্রাসপ্রাপ্ত মেয়াদী বিমা I
  • ক্রমবর্ধমান মেয়াদী বিমা : পলিসির মেয়াদ বৃদ্ধির সাথে সাথে মৃত্যুকালীন সুবিধাও বৃদ্ধিপায় I সাধারণত কভারেজ বৃদ্ধির সাথে সাথে প্রিমিয়ামও বৃদ্ধি পায় I
  • প্রিমিয়াম ফেরতযোগ্য মেয়াদী বিমা : এই প্রকল্প এই সন্তুষ্টি দেয় যে সে পুরো মেয়াদ জীবিত থাকলেও কিছু হারাবে না I একথাও ঠিক যে প্রিমিয়াম ফেরত ছাড়া সমতুল্য মেয়াদী বিমার প্রিমিয়ামের থেকে এর প্রিমিয়াম অনেক বেশি হবে I
  • সাধারণত একটি মেয়াদী বিমা শুধুমাত্র মৃত্যুকালীন সুবিধা প্রদান করে I যাইহোক যখন এটি অক্ষমতা নিরাপত্তা রাইডারের সাথে মূল পলিসি ক্রয় করা হয় এবং যদি কেউ এই দুর্ভাগ্যের শিকার হয় মেয়াদের মধ্যে I
  • পরিবর্তনযোগ্য মেয়াদী বিমা পলিসি পলিসিধারককে একটি মেয়াদী বিমা পলিসিকে একটি স্থায়ী প্রকল্পে যেমন ‘আজীবন বিমা’ -তে পরিবর্তনের অনুমতি দেয় কোনো রকম নুতন বিমাযোগ্যতার প্রমান ছাড়াই I
  • মেয়াদী বিমার অনন্য বিক্রয় প্রস্তাব (ইউ এস পি ) হলো এর কম মূল্য I
  • আজীবন বিমা পলিসি : একটি আজীবন বিমা পলিসি ভালো তার জন্য যে পরিবারের মূল উপার্জনক্ষম ব্যক্তি এবং যে অকাল মৃত্যুর ক্ষেত্রে কোনো আর্থিক নিরাপত্তাহীনতা থেকে প্রিয়জনকে রক্ষা করতে চায় I আজীবন বিমা পলিসিও একটি মেয়াদী পরিকল্পনা I
  • একটি আজীবন বিমা পলিসি ভালো তার জন্য যে পরিবারের মূল উপার্জনক্ষম ব্যক্তি এবং যে অকাল মৃত্যুর ক্ষেত্রে কোনো আর্থিক নিরাপত্তাহীনতা থেকে প্রিয়জনকে রক্ষা করতে চায় I
  • এনডাওমেন্ট নিশ্চয়তা পরিকল্পনা : এনডাওমেন্ট নিশ্চয়তা মৃত্যুকালীন ও জীবিতকালিন সুবিধা উভয়ই প্রদান করে I এই চুক্তিটি একটি হ্রাসপ্রাপ্ত মেয়াদী বিমা ও একটি ক্রমবর্ধমান বিনিয়োগ উপাদানের সমন্বয় I কম পলিসি শর্ত, বৃহত্তর বিনিয়োগ উপাদান I
  • মানুষ এনডাওমেন্ট পরিকল্পনা ক্রয় করে বৃদ্ধ বয়সের নিশ্চিত পদ্ধতি হিসেবে বা কোনো নির্দিষ্ট উদ্দেশ্য পূরণের জন্য যেমন ১৫ বছর পর শিক্ষার পুঁজি থাকা বা একজনের মেয়ের বিয়ের খরচ পূরণের পুঁজি I

এনডাওমেন্ট প্রকল্পের প্রকারভেদ :

  • মানি ব্যাক পলিসি : ২০ বছর মেয়াদের একটি মানি ব্যাক পলিসি ৫, ১০ এবং ১৫ বছর পর জীবিত থাকার সুবিধা হিসেবে আশ্বস্ত টাকার ২০% প্রদান করতে পারে I ২০ বছর মেয়াদ পূরণের পর বাকি ৪০% প্রদান করে I পুরো মৃত্যু নিরাপত্তা প্রদান করা হয় I
  • সমাবস্তা ও অ-সমাবস্তা স্কিম : ‘সমাবস্তা ‘ শব্দটি প্রয়োগ হয় সেই পলিসিতে যেগুলি জীবন বিমাপ্রদেত্তার লাভে অংশগ্রহন করতে পারে I
  • ‘অ-সমাবস্তা ‘ সেই পলিসি যেগুলি লাভে অংশগ্রহণ করতে পারে না I
  • অংশগ্রহণকারী (সমাবস্তা) বা লাভসহ পরিকল্পনা : লাভহীন বা নিশ্চিত প্রকল্পের মত নয়, এই পরিকল্পনাগুলির লাভে অংশগ্রহণ করার সুযোগ আছে I লাভসহ প্রকল্পের প্রিমিয়াম অন্যদের থেকে অনেক বেশি হয় I
  • রেভার্শনারী বোনাস আশ্বাসিত মূল্যের একটি অংশ হিসেবে ঘোষণা করা হয় (যেমন প্রতি হাজার আশ্বাসিত মূল্যে ৭০ টাকা) এবং রেভার্শনারী ভিত্তিতে অতিরিক্ত সুবিধা পাওয়া যায় (পলিসির মেয়াদ শেষে, মৃত্যু বা মেয়াদপূর্তি বা সমর্পনে) I
  • টার্মিনাল বোনাস : এটি জীবন বিমা প্রদেত্তার লাভের ওপর নির্ভর করে এবং এটি নিশ্চিত নয় I
  • প্রথাগত পণ্যের জন্য IRDA -র নুতন নিয়মাবলী
  • মৃত্যুকালীন কভার : নুতন প্রথাগত পন্যে মৃত্যুকালীন ক্ষতিপূরণ অনেক বেশি হবে I
  • একক প্রিমিয়াম পলিসির জন্য একটি একক প্রিমিয়ামের ১২৫% হবে যারা ৪৫ বছরের কম তাদের জন্যে এবং একক প্রিমিয়ামের ১১০% হবে যারা ৪৫ বছরের বেশি তাদের জন্যে I
  • নিয়মিত প্রিমিয়াম পলিসির জন্যে ক্ষতিপূরণ ৪৫ বছরের কম বয়সীদের জন্যে বাৎসরিক দেয় প্রিমিয়ামের ১০ গুন এবং অন্যদের জন্যে সাতগুন হবে I
  • মৃত্যুর ক্ষেত্রে সর্বনিম্ন সুবিধা হলো আশ্বাসিত মূল্য অবিং অতিরিক্ত সুবিধা (যদি কিছু থাকে) I
  • অংশগ্রহণকারী পলিসিতে বোনাস ফান্ডের কর্মক্ষমতার সাথে সংযুক্ত করা হয় এবং ঘোষণা বা আগে নিশ্চিত করা হয় না I কিন্তু, একবার বোনাস ঘোষণা করলে নিশ্চিত হয়ে যায় I এই সুবিধাটি সাধারণত পলিসিধারকের মৃত্যু বা মেয়াদ্পুর্তিতে দেওয়া হয় I এই বনাস্তিকে উত্তরাধিকার সম্বন্ধীয় বোনাস বলা হয় I
  • আশ্বাসিত অর্থের সাথে পলিসিতে উল্লিখিত বোনাস বা অতিরিক্ত সুবিধা এবং মৃত্যুর তারিখ পর্যন্ত জমা হিসেবে প্রদেয় হবে যদি আগে না দেওয়া হয় I
  • অংশগ্রহণ না করা পলিসির ক্ষেত্রে, পলিসির ফেরৎ পলিসি শুরুর আগেই প্রকাশ করা হয় I
  • মেয়াদী বিমা একক পলিসি হিসেবে পাওয়া যায় ও রাইডার হিসেবেও পাওয়া যায় I
  • ক্রমহ্রাসমান মেয়াদী বিমার প্রিমিয়াম সরা মেয়াদ একই থাকে I
  • তুমি জীবন বিমা পলিসিতে যত বেশি প্রিমিয়াম দেবে তোমার মৃত্যুর পর সুবিধাভোগীরা তত বেশি সুবিধা পাবে I

Similar Posts: